Банки получат право выдавать кредиты и открывать депозиты в цифровом рубле — планы ЦБ

Кратко о нововведениях

Банки смогут выдавать кредиты и предлагать депозиты в цифровых рублях после того, как им разрешат открывать кошельки цифровой валюты на собственном балансе. Сейчас такие кошельки банки открывают непосредственно у оператора цифрового рубля, и их доход ограничен переводами и смарт‑контрактами.

Как изменится роль банков

Регулятор ранее исходил из того, что цифровой рубль должен быть только средством платежа без начисления процентов. Если же ответственность за средства переедет на банки, они смогут сами оценивать риски и предлагать клиентам дополнительные продукты, включая процентные ставки по депозитам или кредиты в цифровой валюте.

Центробанк планирует дать банкам возможность опробовать такую модель и оценить интерес граждан и бизнеса. Запуск экспериментального этапа по открытию кошельков на балансе банков намечен примерно на 2029 год, до этого будут подготовлены нормативы и соответствующее регулирование.

Сроки и этапы внедрения

Массовое внедрение цифрового рубля запланировано с 1 сентября 2026 года. С этой даты крупнейшие банки и торговые компании с годовой выручкой более 120 млн рублей должны обеспечить возможность оплаты товаров и услуг в цифровом рубле.

Сейчас идёт второй этап пилотирования: в тестах участвуют около 30 банков, примерно 3,500 их клиентов и около 500 компаний. Среди задействованных кредитных организаций — крупнейшие игроки банковского рынка и ряд других коммерческих банков.

Потенциальная польза и открытые вопросы

Регулятор ставит задачу сделать цифровой рубль удобным и востребованным у населения и бизнеса. Для компаний цифровая валюта может быть интересна в части автоматизации платежей, целевого использования субсидий и госконтрактов, а также для интеграции с онлайн‑бухгалтерией и налоговым учётом.

При этом у малого и среднего бизнеса пока нет массового запроса на цифровой рубль. Остаётся открытым вопрос, как связать цифровую валюту с системами учёта и налоговой отчётности, чтобы обеспечить реальную выгоду и простоту использования.